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从去年开始，一直有朋友陆陆续续咨询一年期的重疾险。对于这样的产品，不少保险从业人员是持负面态度的，但是小小保认为，一年期的重疾险，完全有其存在的意义。

??一年期重疾险有哪些特点？

??一年期重疾险适合哪些人群购买？

??购买一年期重疾需要注意哪些问题？

一年期重疾险有哪些特点？

我们平常说的重疾险，无论是保障期限是定期还是终身的，都属于长期险，只要按期缴纳保费，就可以连续保障几十年甚至终身。而一年期重疾险属于短期险，交一年，保一年。

一年期重疾险和长期重疾险有着本质的区别，主要表现以下方面：

稳定性的差别

长期重疾险的保障性稳定，顺利投保后，即使产品停售，也不会有影响。而一年期的重疾险，产品一旦下架，就无法再续保。

如果被保人当时已经罹患糖尿病、高血压等慢性疾病，再转投其他重疾险也会困难重重，后期有裸奔风险。

保障性的差别

多次赔付、特疾保障、二次癌症……市场上的长期重疾险，保障性日趋完善。

但是一年期重疾受制于保障期限和稳定性，责任通常比较简单，部分产品只有单次重疾责任，有的产品后来又附加了轻症，但是其他的延伸性保障，一概没有。

两年不可抗辩条款的适用性

将两年不可抗辩条款引入保险法，是为了维护投保人的利益，不过这则条款仅对长期险适用。

若是后期出现理赔纠纷，没有不可抗辩条款的支持，短期险的投保人会处于相对弱势。

费率差别

一年期重疾险采用的是自然费率，年缴保费与被保人的出险概率呈正相关，随年龄增长而上升；长期重疾险采用则是均衡费率，摊平了所有年龄段的自然费率。

我们来看看直观的对比，以下是支付宝健康福（一年期）和百年康惠保年缴保费对比：

（点击查看大图）

31岁男性投保康惠保，年缴保费为元。健康福的保费随年龄增大不断上涨，46岁前远低于康惠保，之后开始全面超越，56周岁的时候，保费已经是康惠保的3倍以上。

由于康惠保的缴费期为30年，60-70岁的保障阶段无需缴费，而健康福的保费还会持续上升。

从长期持有的角度看，一年期重疾险的累计保费远高于重疾险，加上稳定性不够，并不适合作为核心保障。

但是一年期产品在低年龄段的保费很低，30岁以下人群，甚至一年只需几十元。

以下是支付宝和