汽车保险已成为今年保险监管的重点领域。为了满足汽车保险综合改革的要求，中国保险业协会修订了《商业汽车保险综合示范条款（年版）》，并于近期发布了《商业汽车保险综合示范条款》的修订版。。从条款修订版的内容来看，免责项目大大减少了，保险责任得到了扩大，并且在改善消费者体验的同时努力使消费者获得最大利益。修改后的汽车保险确认可以解决轮胎漏气的问题在发布了支持汽车保险全面改革的综合示范条款之后，地震和轮胎漏气导致索赔被驳回可能成为历史。修订条款的最大亮点是理顺主要保险和附加保险负债。在现有的机动车损失保险责任的基础上，新增加的新保险已大大增加，例如：机动车盗窃，玻璃破碎，自燃，发动机涉水增加，扣除免赔额以及无法找到第三方特殊合同，等等。可选子句。同时，还开发了其他保险产品，例如独立轮损保险和医疗保险以外使用的药品的医疗保险责任保险，以为消费者提供更完善的汽车保险保护服务。作为汽车保险供应方结构改革的重要组成部分，修订后的条款以多种方式丰富了汽车保险产品。例如，针对驾驶员和乘客的意外保险条款的制定，以及针对车辆上人员的现有责任保险的整合，不仅解决了驾驶员和被保险人的人身安全保护，而且还确保了被保险人和驾驶员承担赔偿责任；为了给消费者提供更多选择，还设计了另外两种保险，包括绝对免赔额特别条款和不包括发动机水损坏的特别条款。针对消费者日常使用的车辆，该条款的修订版特别引入了附加保险条款，以提供增值服务，整合汽车生命产业链并为消费者提供更多汽车保护。例如，添加了四个独立的特殊术语：道路救援服务的特殊术语，车辆安全检查的特殊术语，驾驶服务的特殊术语以及发送检查服务的特殊术语以方便消费者选择。在扩大保护范围的同时，该条款的修订版删除了在实践中可能引起索赔争议的豁免条款，例如删除了“地震和次生灾害等”的豁免条款。换句话说，将来，我国的汽车保险产品将基本涵盖地震，台风和洪水等重大灾难风险。此外，修订后的条款还取消了机动车事故的可抵扣责任，使消费者在处于危险中时可以获得更为全面和充分的索赔，这有利于减少索赔纠纷。免赔责任变成附加条款据报道，责任划分不明确引起的免赔纠纷以前比较普遍。因此，修订后的条款取消了现有条款中的机动车事故责任可扣税率，这使得对消费者的保护更加充分，并有助于减少索赔纠纷。当前的规定规定，如果被保险机动车对轻度事故负有责任，将执行5％的事故责任免赔额；如果被保险机动车对同一起事故负有责任，将执行10％的事故责任免赔额；事故责任可扣减率；对于所有事故责任或单方面事故，应采用20％的事故责任免赔率；此外，被保险车辆的损失应由第三方赔偿，如果找不到第三方，则应实现30％的绝对免赔额；对于违反安全负荷规定但不是事故直接原因的情况，将添加10％的绝对免赔额。修订版删除了事故责任免赔额，并在附加保险中增加了绝对免赔额特殊条款。其中，绝对免赔率是5％，10％，15％和20％，这些绝对免赔率是由保险人和保险人在保险时协商确定的，具体细节取决于保险单。如果在主要保险中就被保险机动车达成保险事故，则保险人应根据主要保险中的协议计算赔偿额后，扣除本特别协议中规定的免赔额。车险保费将大幅下降最高手续费降至15％按照中国银监会的要求，实施汽车保险综合改革后，短期内就可以实现“三个基本”，即“价格基本上只降不涨，保证基本上只会增加但不会减少，而且服务基本上只会好而不会坏。”从修订版本的角度来看，“三个基础”是可以实现的。尚未到期的汽车保险的消费者不必担心需要提前续保，而不必等待修订后的条款生效。对于保险公司来说，汽车保险的全面改革意味着挑战，例如降低保费和增加服务竞争。此前，中国银行业和保险监督管理委员会有关负责人认为，保费规模，基于行业的承保损失以及中小型企业的经营难度可能有所下降。改革后，商业车险的基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签约保费也将大幅下降，行业整体车险保费规模可能会有所下降。据报道，从25日开始，广西地区的许多财产保险公司已正式降低了汽车保险手续费的上限。其中，人保财险，太保财险和平安财险商业车险降低至15％。北部湾财产险和华安财产险商业汽车保险费降至16％，中国人寿财产保险，大地财产保险，太平财产保险，阳光财产保险，中国财产保险，天安财产保险，华泰财产保险和其他7家公司的商业汽车保险费减至18％，定和财产保险，华农财产保险，杜邦财产保险，天平财产保险上层紫金财险，永安财险，大甲财险，永成财险等8家公司的商业汽车保险费上限调整为20％，渤海财险，银行等3家公司的商业汽车保险佣金中国保险和国人财产险的上限调整为22％。中国人保财险副总裁邵立铎表示，全面改革后，车险业务支出空间将进一步缩小。为了更好地管理成本，人保财险不断增加诸如私家车等优质汽车保险业务的比例，并扩大基于利益的保险的覆盖范围。保险公司将承担更多责任中国保险业协会有关负责人表示，本条款的修订大大减少了免责项目，扩大了保险责任，并努力提供全面的覆盖范围，以更好地满足消费者的多层次和多样化的风险保护需求。根据业内人士的分析，豁免条款和豁免率的删除将使保险公司承担更多的赔偿责任。在使消费者受益的同时，预计保险公司的总体损失率将在一定程度上上升。这与汽车改革中“增加保险和减少费用”的目标是一致的。“一旦汽车改革开始，预计汽车保险索赔的成本将上升。要控制企业的综合成本，有必要降低费用和其他费用。”广西某财产保险公司汽车经销商渠道负责人说。（来源：中国综合保险协会，新华社，《金融时报》，中国证券网，《北京商报》）本期编辑：何He