12月22日下午，上海浦东四季酒店二楼宴会厅，华泰证券网络金融部首席金融产品总监李歌，带着问题“如何找到满意投资标的？”“我们如何提供服务？如何为客户进行更为专业的投资服务表达和传递？”的答案，与理财投资者和基金从业者们分享了题为《智能严选理财，开放无界合作》的主题演讲。

以下为演讲全文完整整理（全文共字，阅读完需约20分钟左右）：

尊敬的各位涨乐财富通的用户，尊敬的华泰证券的合作伙伴们，大家下午好！

首先我作为这次会议的主办方代表华泰证券涨乐财富通对各位投资者朋友们、合作伙伴，参加这次会议表示最热烈地欢迎和诚挚的感谢！

这次会议的举办，对于我们团队来讲，是十分的荣幸，既是十分荣幸，又让我们感到十分有压力，为什么这么说呢？今天是一个很特别的日子，不知道大家有多少人意识到了，今天是冬至，在这样天气很寒冷的日子当中，大家济济一堂，来到一个关于投资的专题会议上，并且参与到涨乐财富通的环节当中来，让我们感觉这是对整个平台的认可，让我们倍感荣幸。

同时这份荣幸也给我们带来了很大的压力，为什么这么说呢？做这件事情，投资是一件简单的事情，大家来到这里，希望有所收获，选择这个平台，希望在这个平台上达到自己财富增值的目的。这份目的对于平台的运营者、开发者和服务者来说，对于我们来讲是莫大的压力。好的期盼大的压力，让我们不断思考，如何将这份压力转化为平台的能力。所以说我今天想和大家一起分享一下我们这段时间对于涨乐财富通，对于投资者朋友们，对于我们的合作伙伴，这三者我们是如何思考的，以及我们打算如何做。

今天分享的主题是“智能严选理财开放无界合作”。

演讲之前和大家分享一个问题，这已经到了年年底了，每到年底大家都喜欢一下做了什么事情，有什么所得，我们也自己总结了一下，我想问大家的问题就是请问在座的各位投资者朋友们，涨乐财富通的用户们，您找到您满意的基金了吗？大家可以问问自己，大家评价满意的标准我有没有赚到收益，如果说我们把时间往前推，推到年中，比如说六月份的时候，我还想再问一下，有没有找到当时你认可的投资标的？如果再推到年初，有没有找到你认为满意的投资标的呢？可能在座的每位回答答案不是很一样，但是其实到今天这个角度来说，根据我们的数据分析，能够很满意的对自己的投资过程很满意的过程，不超过整个客户数的50%，这是一个残酷的数据，为什么是这样呢？为什么我找到了我满意的投资标的，但是并没有实现财富增值保值的目的？为什么会是这样，我们做一个初步的分析，其实原因有几个。

第一个，投资这件事情很不简单，你的选择很困难，大家还记得不记得，我不知道在座各位知道不知道市场当中存在的基金类产品有多少，公募产品有多少，二级市场可以进行买卖的股票，大盘、小盘、创业板都加起来有多少，你们会发现我们的基金产品已经超过了股票数量，这个时候你选择一个理财产品，可以说比选择一个股票还要难。

这个时候的信息是大量的、泛滥的，我们作为个体进行选择困难是很大的，因为你接触的信息太多了。

第二个原因，有一部分人花了精力，收集了很多信息，最终找到了想要的标的，但是付出的成本其实已经很高了，我们把它理解为综合成本，这里面包括好几个方面，比如说时间成本，工作之余，本身可以钓钓鱼，可以去健健身，但是可能花了这个时间研究了基本面，研究了管理人，这样的话你的时间成本投入也是非常高的，同时你付出了劳动，劳动过程当中资金可能还在空转，产生了资金成本，这些综合成本都是很高的。

在座的朋友肯定会说，成本当中还有交易成本，这是大家最关心的一个问题，但是其实在整个交易流程当中，交易成本占的比重并没有大家想的那么高。这种情况下你的资金成本、你的时间成本是最大的成本。

从这个角度来看，选择投资标的很难，选择投资标的之后达到财富增值也很难，这个过程是很复杂的，怎么解决这个问题呢？其实这个问题的解决我们和我们的小伙伴们一起深入了解了很多的实际的投资客户，我们进行了很多的沟通调研，我们发现了一个很有趣的问题，大家在投资的过程当中，最核心的痛点是什么？这是一个挺关键的问题，因为本质上来讲，我们是做平台的，从平台的这个角度讲，我一直和大家，包括和客户和合作伙伴聊，经常讲我们的专业能力是服务投资的能力，管理人的能力是投资本身的能力，客户的能力是选择的能力。我作为一个服务于客户的做投资服务的平台，我们发觉客户的痛点变得很关键，所以我想大家可以一起来考虑一下这个问题。我们在投资决策过程当中，最核心的痛点是什么？当你选择一个理财产品的时候，最关心的痛点，最无法解决的问题是什么？

经过我们的分析，我们认为就是这两个决策，如何进行决策？如何进行你的投资理财的决策？这个问题是决定着我们投资成败与否的关键。再拓展一点说，叫做投资决策的过程是我们投资的痛点问题之一。

我们来举个例子来详细的聊聊决策是什么样的一个过程。客户的决策过程是什么样的，我们首先先抛开理财这件事情，我们讲一个简单的例子。

我们有一个好朋友小明，小明现在口渴了，有了需求，他的需求是解渴。像我们在座的各位涨乐财富通的用户一样，我们有了需求，我们的需求是增值。如何解决这个问题，口渴了一定要喝水吗？不一定，还可以吃西瓜，解决这个问题的方式有很多种。我们去哪里喝水？如果在家里，拿水杯倒水喝掉不渴了。如果在大街上？是去买个西瓜还是买瓶水，这是一个信息收集的过程。

经过我的考虑和比较，我觉得我还是去买瓶水，我做了一个决策。去哪里买，我一看路边上有一个小摊，有一个便利店，我过去看一下，便利店里面有很多的饮料，水有很多种，矿泉水、纯净水、果汁、营养快线等等，很多，选哪一个，这也是一个信息整理的过程，最后我决定还是买瓶矿泉水，拿过来准备结账，这是一个什么过程？这是一个交易过程。交易如何完成，很简单，扫个







































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